四川ag8亚游集团智能技術股份有限公司

當前位置:  首頁 > 關於KEYDOM > 行業新聞 >
2015年度金融IC卡領域十大熱點事件
 
(文章來源:金融IC卡技術與應用)
 
       2015 年剛好是我國銀行卡發行30周年之際,對於我國銀行卡產業的發展與改革來說是十分具代表性的一年,也是金融IC卡產業發展厚積薄發的標誌性一年。首先從數 據回顧過去的這一年,2015年我國金融IC卡發卡量有望超過20億張,全國金融IC卡發卡量呈爆發式增長;全國“閃付”受理終端已超過600萬台,受理 環境的日益優化……
 
   除以上數據,2015年金融IC卡領域還發生了哪些熱點事件值得我們回顧呢?下麵一卡通世界網整理了部分新聞事件作簡單的盤點。
 
     磁條卡停發,銀行卡產業進入新紀元
 
  央行規定,自2015年1月1日起,在經濟發達地區和重點合作行業領域,商業銀行發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡應為金融IC卡,純磁條卡有效期到期後須換發為金融IC卡。磁條卡的停發,意味著銀行卡“芯”時代的開始,我國銀行卡產業發展進入新紀元。
 
  目前,全國近400家商業銀行中,有285家銀行已經發行了金融IC卡。從50多億的銀行卡發卡總量來看,雖然20億的金融IC卡占比還不足4成,但其安全作用逐漸顯現。數據顯示,2014年度我國銀行卡總欺詐率為2.03BP(BP為萬分之一),信用卡欺詐損失率為0.12BP,均處於全球各國最低水平。
 
  不過,目前各大銀行卡更換芯片卡還隻是分卡種批次逐步換“芯”,因國外卡組織和銀聯芯片標準不兼容,銀聯不允許發行雙芯片卡,所以雙標信用卡依然還是磁條卡。各位看官在申請新銀行卡時記得看清了,最好直接申請單芯片卡。畢竟芯片+磁條的複合卡其磁條信息被複製盜刷的風險依然存在,單芯片卡安全性能更高。
 
     金融IC卡電子錢包可掛失
 
   2015年年初,工行福建省分行宣布,工行金融IC卡電子現金賬戶可以像平常的儲蓄卡一樣掛失了。掛失程序與普通儲蓄卡掛失一樣,客戶發現金融IC卡丟失後應第一時間撥打客服熱線進行口頭掛失,然後再帶身份證等材料到網點辦理正式掛失手續。在正式掛失後,電子錢包內的餘額約一個月左右會退返到主賬戶內。
 
  是不是有點感動呢?對於不開通電子錢包掛失功能的銀行,小編總覺得有點耍流氓。雖然電子現金采用的是脫機消費模式,無法即時凍結餘額,但是後麵你給凍結起來不就可以了嗎?錢剩多少算多少吧!另外拾金不昧的人還很多,別人撿到我的卡不用呢!
 
     歐貝特量產CVV碼銀行卡
 
  2015年4月,歐貝特宣布投資其位於深圳的製造中心,以此提高公司顯示卡和動態卡驗證值(dCVV)卡的產能。該卡是2014年10月歐貝特推出的首款整合NagraID Security (NIDS)提供的動態卡驗證值/密碼(dCVV/dCVC)技術的支付卡,它可以讓銀行為每筆在線交易提供動態密碼驗證,用於保護在線交易安全。
在EMV技術日益普及的“芯”時代,有效打擊了 “有卡交易”欺詐,不過銀行卡的盜刷也逐漸轉向在線上完成的“無卡交易”, CVV碼支付卡的出現確實可以有效遏製信用卡的在線支付的欺詐行為。不過由於CVV卡成本比芯片卡要貴10倍,其定價到達10-20美金,這樣的價格使得CVV卡始終難以走入大眾市場。根據計劃,該卡商業出貨將於2015年上半年啟動,不過至今隻有法國BPCE銀行與歐貝特達成合作,該卡的結局有可能像幾年前出現的可視銀行卡一樣,隻聞其“聲”,未見其卡。
 
       銀行卡清算市場開放落定
 
    2015年4月22日,中國政府網發布《國務院關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定》(以下簡稱《決定》),稱從2015年6月1日,符合要求的機構可申請“銀行卡清算業務許可證”,在中國境內從事銀行卡清算。
 
  有業內人士分析國務院放開銀行卡清算市場:1、履行加入WTO承諾的客觀需要;2、中國市場太大,銀聯的覆蓋麵不能滿足目前的社會需求;3、移動第三方支付市場崛起,掃描二維碼支付清算業務也變得頻繁起來,銀聯已經沒有能力全麵壟斷銀行卡清算市場。4、不盡快向國內開放銀行卡清算市場,允許成立幾家新的清算機構,那麽清算市場的“蛋糕”可能會落入外資手中。
 
      但不論基於哪種原因,清算市場的放開意味著銀聯在中國清算市場壟斷了12年的局麵將被打破,一些不滿銀聯既當裁判員又當運動員的第三方機構很有可能會聯盟成立清算機構與銀聯抗衡。另外VISA和萬事達等國際知名卡組織對於中國市場垂涎已久,雖然PBOC3.0規範暫時可以拖延外卡組織進入中國,兩三年內銀聯在國內的地位不會動搖。但中國的市場肥沃,外卡組織會快馬加鞭進入中國市場,銀聯將麵臨內憂外患。
 
       三部委聯合發文調整金融C卡收費標準
 
  2015年4月21日,國家發展改革委 、人民銀行、銀監會發布《關於商業銀行合理確定和調整金融集成電路卡工本費收費水平有關問題的通知》。通知要求,銀行向新開戶的客戶提供IC卡,以及將客戶原有磁條卡更換為IC卡時,對具備基本服務功能的IC卡,應按照“銀行與客戶共同分擔製卡成本”的原則定價;國家鼓勵商業銀行對客戶實行銀行卡工本費減免優惠。
 
   此前,大部分銀行的金融IC卡開卡在費用5元到50元不等,而調查顯示有87.9%的網友不願掏錢換金融IC卡。通知發布後,國內多家銀行下調金融IC卡收費標準,多數銀行新開卡或換卡降至5元一張甚至免費,使2015年變成銀行卡換“芯”潮。日前中國銀聯宣布,2015年我國金融IC卡發卡量有望超過20億張,新增發卡量連續四個季度超過2億張,全國金融IC卡發卡量呈爆發式增長。
 
   在這裏還要提醒的是,今年開始很多銀行換芯的“免費午餐”逐漸減少,要辦金融IC卡的該抓緊時間了。
 
       國密金融IC卡與移動支付試點通過驗收
 
  今年2月起,長沙銀行等8家金融機構進行國產密碼算法金融IC卡與移動支付項目試點。經過半年多的試運行, 2015年年底長沙銀行國密金融IC卡與移動支付試點項目通過驗收。目前該行已發行搭載有國產密碼算法技術的金融IC卡近2萬張,部署支持國產密碼算法的POS機501台、ATM機100台,支持國產密碼算法金融IC卡業務的營業網點13個,發放支持國產密碼算法的移動智能終端200部。
 
     說到國密金融IC卡項目,小編還想提一下國內IC卡芯片廠商的努力。自2012年我國決定開展金融領域安全IC卡和密碼應用專項後,相關部門與企業就展開了國家金融信息安全保衛戰,同方微電子、華虹設計、大唐微電子等幾大國內芯片企業也紛紛開展國密算法PBOC3.0的研發與試點工作。除了積極開展銀聯與國際EMVCo認證外,同方微電子更是直接與招商銀行、中信銀行等發行了企業聯名卡,以身示範帶動國密金融IC卡應用,加快推進金融領域芯片國產化。
 
       芯片信用卡被盜刷,金融IC卡安全被質疑
 
   2015年10月,國內某科技媒體曝光了國外芯片信用卡遭盜刷事件,5個大盜共盜取了 40 張信用卡,並製作出 40 張傀儡卡。利用芯片+密碼兩步認證體係存在的漏洞,將芯片做特殊處理,使讀卡器與芯片的信息交換時,無論輸入的是什麽“密碼”,芯片都會自動回複“正確”。
 
是不是有點不可思議,簡單理解就是利用買家插卡輸密碼的時候,讀卡器會與芯片確認所輸密碼的正確性,但這個“請求”被攔截了,所以無論輸入的是什麽“密碼”,被處理過的芯片都可以再代替原芯片回答讀卡器,使交易順利進行。他們共進行了7000多筆交易,盜刷60萬歐元。
 
   那麽一直打著安全牌的金融IC卡是不是就不可靠了呢?小編隻能說安全是相對的,無論哪種卡都存在被盜刷的風險,在磁條卡克隆器公開叫賣的年代,金融IC卡的安全係數高出的不隻是一點點。
 
     銀聯芯片卡標準走出國門
 
  2015年8月18日,銀聯國際與泰國銀行家協會在曼穀簽署芯片卡標準授權協議,銀聯芯片標準將作為泰國銀行業的行業標準,推薦給當地銀行使用,泰國也成為境外第一個采用銀聯標準作為本地統一的芯片卡標準的國家。此次銀聯芯片卡標準落地泰國,標誌著我國自主研發的金融技術與標準向海外輸出取得了重大突破。
 
       從2015年銀聯在海外市場的布局看得出,銀聯正不斷加速國際化發展步伐。2015年,銀聯先後在澳大利亞、新加坡等地開通了銀聯閃付,銀聯在海外已累計開通近10萬台POS終端受理“閃付”;在助力俄羅斯創建本國獨立支付係統後,銀聯與老撾合作建設的老撾國家銀行卡支付係統也在年底上線,銀聯正將中國銀行卡品牌、服務與標準推向世界。
 
       銀聯試點小額免密免簽
 
    2015年11月2日,中國銀聯宣布正式試點推出銀聯卡小額免密免簽服務,即業內所說的銀聯卡閃付聯機小額快速支付服務。今後持卡人使用銀聯卡“閃付”,在指定商戶300元以下無需簽名和輸密。
 
   銀聯稱,該服務已經獲得國內外眾多商業銀行的支持和參與,工商銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行和境外發卡銀行發行的芯片信用卡,以及建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、浦發銀行、北京銀行發行的芯片借記卡已經首批開通(各銀行具體開通卡種以銀行信息為準)。到2016年4月,銀聯芯片信用卡將全麵支持此項功能,屆時也將有更多銀行芯片借記卡加入支持。
 
不知道大家對於銀聯小額免密免簽服務的開通是否期待呢?作為銀聯重點品牌之一,閃付的應用範圍正不斷擴大,從公交、出租、菜市場到超市、連鎖便利店、快餐店等等,銀聯“閃付”受理終端已超過600萬台。但由於電子現金圈存的麻煩以及收營員操作的不熟練,閃付並不得人心。此次銀聯推聯機閃付配合小額免密免簽,旨在解決脫機閃付存在的詬病。
 
  不過從銀聯宣布試點後的這兩個多月裏,該服務上線城市寥寥無幾,大家的看法也褒貶不一。在小編看來,與脫機閃付相比,聯機閃付可以說是選擇犧牲了安全性而換來的便捷性。雖說有所謂的額度可控、商戶可信和後台防控的三重保護使風險可控,從之前的銀行卡盜刷案件來看銀行的態度,絕大多數銀行不僅不會主動擔責,而且翻臉不認賬的銀行真的不占少數,銀行真正賠付持卡人損失的比例甚微。小編認為,閃付的推廣關鍵還是應用場景的搭建,且閃付更適用於公交、菜場、停車場、自行車租賃等真正小額消費的領域。
 
       新一代國產金融IC卡芯片獲得國際CC認證
 
  2015年12月18日,北京同方微電子有限公司宣布,公司自主研發的THD88/M2064芯片獲得由挪威SERTIT認證機構頒發的國際CC EAL4+安全認證證書,這不僅意味著同方微電子在金融支付領域取得重大突破,同時證實了國產密碼算法的金融IC卡芯片安全已受到國際認可,中國金融IC卡芯片技術已然達到國際標準。
 
   據悉,THD88/M2064是國內首款在PP0084保護輪廓下通過CC認證的智能卡安全芯片,相比2007年發布的PP0035保護輪廓,2014年發布的PP0084保護輪廓安全要求更高,對數據存儲保護更為全麵。
 
   另外該芯片支持國際RSA/DES和國密雙算法體係,對於金融IC卡、居民健康卡、移動支付和電子護照等安全應用領域同樣適用。在國內金額IC卡芯片市場被國外芯片廠商高度壟斷的今天,THD88/M2064有望帶領國產芯片突出重圍,推進金融IC卡芯片國產化。
 
       以上對於2015年度金融IC卡領域的十大熱點回顧都是以國內事件為主,其實各國對於金融IC卡的推廣與應用的也是可圈可點的,例如:韓國為從根本上杜絕偽造信用卡在ATM上進行交易,從6月2日起開始全麵停止非芯片信用卡在ATM上的使用;9月份英國將非接觸式支付額度增至30英鎊;10月美國全民升級POS機,並將詐騙交易責任由發卡機構轉移至商家自行承擔等等。隨著全球EMV遷移的加快,金融IC卡將成為各國金融普惠民生的重要基礎,小額非接觸式支付手段也有望成為主流。對於金融IC卡產業的發展,我們更加期待2016年技術與應用上的創新。